界麵新聞記者 | 苗藝偉

今年1月以來，已有超過40家人身險公司陸續披露了理賠年報。

6家人身險公司賠付規模破百億

從人身險公司來看，我國賠付規模排名前7的大型保險公司中，賠付金額繼續位列第一，達603.9億元，平均每天賠付超1.6億元，賠付件數2488.5萬件，同比增長超12%；平安人壽的賠付金額為419.4億元，排名第二；人壽的賠付金額為205億元，排名第三。此外，平安養老、、泰康養老、泰康人壽的賠付金額分別達到了180億、152億元、101.4億、95億元。

界麵新聞記者注意到，除中國人壽、泰康人壽與泰康養老之外，其餘四家險企賠付規模趨勢均有小幅下降。四家頭部壽險公司賠付金額高，主要與其承保規模有關，而平安養老、泰康養老兩家大型專業養老險公司賠付金額也高達100億元以上，則與其承保了規模較大的短期醫療險有關。

此外，界麵新聞記者還注意到，在獲賠率方麵，我國保險公司普遍公布的獲賠率都在98%以上，這意味著，大部分保險公司的出險保單均可以獲得理賠；而極少數沒有獲賠的情況，往往是由於不符合健康告知、在免責範圍內等情況。

商業醫療險理賠規模逐年走高

長期以來，重疾險與醫療險是人身險公司經營的兩個重要險種。

界麵新聞記者注意到，在多家險企發布的理賠報告中，雖然重疾險的出險率並不高，但理賠金額占比較高，甚至不乏數百萬，甚至千萬元的重疾險理賠個案。

在多家險企公布的重疾賠付中，惡性腫瘤依然是重疾賠付的重要原因，約占七成以上。另外，心腦血管疾病，如急性心肌梗塞、腦中風等也是高發重疾。

根據平安人壽等公布的數據，我國重疾險的件均賠付金額低於10萬元，然而根據2019年我國發布的《國民防範重大疾病健康教育讀本》，重疾險治療一般都在22萬元至80萬元，這意味著我國大部分消費者的重疾險配置依然不足。

在醫療險方麵，其賠付件數遠多於重疾險，以平安人壽為例，2024年，重疾險理賠為25.7萬件/賠付金額207億元，而醫療險的賠付件數則為485.7萬件/賠付金額128億元。

此外，醫療險的理賠規模呈現快速攀升態勢。雖然目前大型保險公司的理賠數據顯示，醫療險理賠規模尚未超過重疾險，但醫療險賠案件數呈上升趨勢。中國人壽在2024年理賠年報中就披露，2024年醫療險的理賠金額較5年前已增長超50%。

一位資深保險代理對界麵新聞記者表示，在2024年各家險企公布的重疾險、醫療險賠付趨勢中，可以看到明顯的變化。

她表示，重疾年輕化成為顯著趨勢。30歲至40歲區間、40歲至50歲區間的理賠數據增長明顯，這可能是由於我國年輕群體麵對的精神壓力、生活壓力更大，以及生活方式不佳導致重大疾病提前，此外，當下檢測手段也更加豐富，癌症等重大疾病也可更早發現。

此外，她表示，在2024年多家大型險企的理賠報告中，肺癌占比明顯上升，代替了以往甲狀腺癌的排名，占據第一位，這可能與近年來的呼吸道疾病高發有關。

行業理賠時效已縮短至兩日以內

小額高頻的醫療險理賠也對我國的險企理賠數字化提出了更高要求。

界麵新聞記者注意到，在險企理賠年報中，智能化、自動化、秒級理賠等成為理賠服務升級的關鍵詞。

新華保險理賠報告顯示，2024年度，公司線上理賠申請占比達到了96.76%；AI理算引擎以秒級審核速度，推動52.77%案件自動結案；在理賠支付環節，自2024年12月11日起，新華保險個險理賠金實時支付限額提升至5萬元，近87%案件結案即可實時到賬。

中國人壽壽險通過電子發票理賠超909萬件、金額90.9億元，電子發票理賠整體理賠時效0.27天；“重疾一日賠”服務對符合條件的賠案實現了一日內完成理賠處理，2024年賠付超24萬件、金額近110億元。

平安人壽理賠報告也顯示，旗下“閃賠”服務2024全年賠付件數216萬件，共計賠付金額47億元；“智能預賠”可實現賠款提前給付，減輕客戶經濟壓力，該服務全年共完成賠付件數5萬件，賠付金額達48億元；另一特色理賠服務“住院直快賠”，可實現客戶出院材料自動上傳，直賠賠款自動抵扣醫療費，全年賠付件數121萬件，賠付金額43億元。